Grenzregion-Rechner: Bauen mit Gehalt aus LU oder CH

So lesen Sie das Ergebnis

Das Ergebnis zeigt Einkommen in der Währung des Baulandes, die tragbare Monatsrate, das maximale Darlehen und das Gesamtbudget inklusive Eigenkapital. Bei unterschiedlichen Währungen erscheint ein Hinweis zum Wechselkursrisiko; der Kurs ist eine Eingabe, weil Banken intern mit eigenen Abschlägen rechnen. Die Regelkarten unter dem Ergebnis nennen, welche Förderung entfällt und welche greift.

Die Zusammenhänge im Detail erklären die Ratgeber Bauen in der Grenzregion und Haus in Deutschland mit Luxemburger Gehalt. Für Luxemburger Hilfen beim Bauen in Luxemburg gibt es den Prämien-Check, für die Schweizer Tragbarkeitsrechnung den Tragbarkeitsrechner.

Methodik und Parameter

• Umrechnung: Nettoeinkommen mal eingegebenem Kurs (Euro je Franken) in die Währung des Baulandes.
• Rate: eingestellter Anteil am Nettoeinkommen nach Bankpraxis; Darlehen nach Annuitätenformel mit Zins und anfänglicher Tilgung.
• Zinsvorgabe: Richtwert aus dem Fakten-Register mit Quelle und Stand, änderbar.
• Regelkarten: qualitative Hinweise zu Förderung, Pensionskasse, Grunderwerbsteuer und Fremdwährungskrediten; keine Berechnung von Fördersummen.
• Register-Regeln: Methodik.

Die Reihenfolge der Rechnung ist bewusst einfach gehalten: zuerst Einkommen umrechnen, dann die tragbare Rate bestimmen, dann daraus rückwärts das Darlehen ableiten. So sehen Sie, an welcher Stelle eine Annahme das Ergebnis am stärksten verschiebt. Ein Sicherheitsabschlag auf das Fremdwährungseinkommen wirkt zum Beispiel direkt auf die Rate und damit auf das gesamte Darlehen.

Typische Anwendungsfälle

• Gehalt in Luxemburg, Bauplatz in Rheinland-Pfalz oder im Saarland. Kein Währungsrisiko, aber Sie prüfen, ob die deutsche Bank das luxemburgische Einkommen voll ansetzt und welche Nachweise sie verlangt.
• Gehalt in der Schweiz, Bauplatz in Baden-Württemberg. Hier zählt der Kurs: Rechnen Sie das Szenario mit einem ungünstigeren Kurs ein zweites Mal durch, um zu sehen, wie viel Spielraum bleibt.
• Gehalt in Liechtenstein, Bauplatz in Vorarlberg oder im St. Galler Rheintal. Der Rechner zeigt das Budget; Förderung und Bewilligung richten sich nach dem Land des Bauplatzes.
• Zwei Einkommen aus zwei Ländern. Rechnen Sie jedes Einkommen einzeln und addieren Sie die Raten; so erkennen Sie, welcher Anteil vom Wechselkurs abhängt.

Grenzen des Rechners

Der Rechner bildet keine Steuerpflicht, keine Sozialversicherungswechsel und keine Bankrichtlinien einzelner Institute ab. Er rechnet nur Darlehen in der Währung des Baulandes; Kredite in Fremdwährung behandelt er lediglich als Hinweis. Wer in Deutschland ein Immobiliar-Verbraucherdarlehen in Fremdwährung aufnimmt, muss vom Kreditgeber informiert werden, wenn Restbetrag oder Raten um mehr als 20 % steigen (§ 493 Abs. 4 BGB) – ein Risiko, das kein Budgetrechner vorab beziffern kann. Ebenfalls nicht enthalten sind Nebenkosten des Erwerbs, Bauzeitzinsen und Fördersummen. Für eine Einschätzung Ihres gesamten Vorhabens nutzen Sie den Hausbau-Check.