Tragbarkeitsrechner Schweiz: Hypothek und Eigenmittel

So lesen Sie das Ergebnis

Der Rechner trennt vier Grössen: die Belehnung (Hypothek im Verhältnis zum Kaufpreis), die Eigenmittel mit ihrem harten Anteil, die kalkulatorischen Wohnkosten pro Jahr und deren Anteil am Einkommen. Der kalkulatorische Zins ist kein Angebot, sondern ein Prüfzins; die tatsächliche Rate liegt bei heutigen Richtsätzen wie der Festhypothek über zehn Jahre (2,03 %^{[migrosbank.ch, 31.10.2026]}) deutlich tiefer. Der Wert «Maximaler Kaufpreis bei diesem Einkommen» ist eine Näherung bei voller Belehnung bis zur Standardgrenze.

Hintergründe zu Regel und Rechenweg erklärt der Ratgeber Tragbarkeit der Hypothek; welche Mittel als Eigenmittel zählen, steht unter Eigenmittel beim Hauskauf, die Folgen eines Vorbezugs unter Pensionskasse vorbeziehen.

Parameter des Rechners

Methodik und Parameter

• Kalkulatorischer Zins, Nebenkostenanteil, tragbarer Einkommensanteil und Mindest-Eigenmittel sind Bankpraxis, keine gesetzlichen Werte; die Institute weichen voneinander ab. Der Rechner nutzt die im Fakten-Register hinterlegten, gegen Bankseiten geprüften Werte; sie lassen sich im Rechner anpassen.
• Der harte Mindestanteil der Eigenmittel sowie Zielbelehnung und Frist der Amortisation folgen den Richtlinien der Schweizerischen Bankiervereinigung betreffend Mindestanforderungen bei Hypothekarfinanzierungen, die die FINMA als Mindeststandard anerkennt.
• Die zweite Hypothek ist der Teil der Hypothek oberhalb von 66,67 % des Belehnungswerts; der Rechner setzt den Kaufpreis als Belehnungswert ein. Die Amortisation wird linear über die Frist verteilt.
• Einkommen wird als Haushaltsbruttoeinkommen vor Steuern eingesetzt; Banken rechnen variable Lohnbestandteile oft nur teilweise an.
• Alle Register-Regeln: Methodik.

Grenzen des Rechners

Banken gewichten Alter, Renteneintritt, Bonitätsmerkmale und Objektbewertung individuell; der Belehnungswert kann unter dem Kaufpreis liegen. Für Mehrfamilienhäuser, Ferienobjekte oder Einliegerwohnungen mit Mieteinnahmen gelten andere Regeln. Eine unverbindliche Einordnung Ihres Vorhabens mit Bauland, Baukosten und Finanzierung bietet der Hausbau-Check für die Schweiz.