KfW Klimafreundlicher Neubau (297/298): Stufen und Beträge

Das Wichtigste in Kürze

• Je Wohneinheit, nicht je Haus: Eine abgeschlossene Einliegerwohnung kann den Rahmen erweitern, wenn sie die Programmbedingungen erfüllt.
• Drei Stufen, drei Anforderungsniveaus: Effizienzhaus 40 mit Lebenszyklusnachweis, dasselbe mit QNG-Zertifikat, oder Effizienzhaus 55 ohne Lebenszyklus und ohne QNG.
• Keine Einkommensgrenze, keine Selbstnutzungspflicht – auch Vermieter und Bauherren mit höherem Einkommen sind berechtigt.
• Kein Zinssatz im Voraus: Die KfW legt ihn am Tag der Zusage fest; widersprüchliche Zahlen im Netz sind Momentaufnahmen.
• Mittelvorbehalt: Für 2025 und 2026 stehen 800 Mio. € bereit; ein Enddatum nennt die Produktseite nicht.
• Nicht mit KfW 300 für dieselbe Wohnimmobilie und nicht mit KfW 296 für dieselbe Wohneinheit kombinierbar (laut KfW).

Wer ist berechtigt: 297 oder 298?

Das Programm hat zwei Produktnummern, die nach der Nutzung abgegrenzt sind, nicht nach der Rechtsform. Die KfW beschreibt die Abgrenzung so: 297 gilt für die private Selbstnutzung; 298 steht allen Investierenden offen (u. a. Privatpersonen, Vermieterinnen und Vermieter, Unternehmen und kommunale Unternehmen). Bei Wohnhäusern mit mehreren Wohneinheiten kann für alle Wohneinheiten 298 beantragt werden; alternativ zwei Anträge (selbstgenutzte Einheit 297, übrige Einheiten 298) mit zwei separaten Bestätigungen zum Antrag. Ausnahme: Einfamilienhaus mit Einliegerwohnung oder Doppelhaushälfte, in dem mindestens 50 % der Wohneinheiten selbst bewohnt werden – dann beide Einheiten über 297. Technische Anforderungen, Stufen und Höchstbeträge sind identisch; wer ein Haus mit einer Wohneinheit für sich selbst baut, beantragt 297. Bei mehreren Wohneinheiten klären Sie die Aufteilung vor dem Antrag mit Hausbank und Energieeffizienz-Experten, weil getrennte Anträge auch getrennte Bestätigungen erfordern.

Eine Einkommensgrenze gibt es nicht, eine Pflicht zur Selbstnutzung ebenfalls nicht. Das unterscheidet das Programm vom Familienprogramm KfW 300, das beides verlangt, aber beim Einfamilienhaus einen höheren Rahmen bietet. Die Entscheidung zwischen beiden erklärt der Abschnitt zur Kombinierbarkeit; die Details des Familienprogramms stehen auf der Seite KfW 300 Wohneigentum für Familien.

Stufen-Matrix: Höchstbeträge und Bedingungen mit Stand

Drei Beobachtungen zur Matrix. Erstens: Die Stufen EH 40 und EH 55 haben denselben Höchstbetrag – der Unterschied liegt in den Anforderungen, nicht im Geld. Wer EH 40 ohnehin erreicht, wählt die höhere Stufe, weil sie den Weg zu QNG offenhält. Zweitens: QNG bringt den höchsten Rahmen, kostet aber Zertifizierung und Beratung; der Mehrkredit muss diese Kosten tragen. Welche Grenzwerte das QNG für Treibhausgase und Primärenergie setzt, erklärt der Ratgeber QNG und Lebenszyklus im Hausbau. Drittens: Die Stufe EH 55 erlaubt Biomasseheizungen, die Stufe EH 40 nicht – ein Detail, das bei Pelletheizungen über die Förderung entscheidet.

Zur Einordnung eines häufigen Begriffs: Wer vom Hausbau mit „KfW 40“ oder vom „KfW-40-Haus“ spricht, meint in aller Regel die Stufe Klimafreundliches Wohngebäude dieses Programms. „KfW 40“ ist kein eigenes Förderprodukt, sondern die Kurzform für den Effizienzhaus-Standard 40. Gefördert wird er in dieser Stufe nur zusammen mit dem Lebenszyklusnachweis und ohne fossile oder Biomasse-Heizung; ein Effizienzhaus 40 ohne diesen Nachweis kann – wenn die übrigen Bedingungen erfüllt sind – nur in der Stufe Effizienzhaus 55 gefördert werden.

Hintergrund der Effizienzhaus-Systematik ist das Gebäudeenergiegesetz, das umbenannt und geändert wurde und seit 29.07.2026^{[gesetze-im-internet.de, 30.10.2026]} Gebäudemodernisierungsgesetz heißt. Welche Fassung für Ihren Bauantrag gilt und wie sich das auf die Nachweise auswirkt, klärt der Energieeffizienz-Experte. Was die Effizienzhaus-Stufen technisch bedeuten und wie Sie den passenden Standard für Ihr Haus wählen, erklärt der Ratgeber Energiestandard im Neubau.

Zins, Laufzeit, Bereitstellung

Dass die KfW keinen Zins im Voraus nennt, ist der Grund für die widersprüchlichen Zahlen in Suchergebnissen: Jeder Ratgeber zitiert den Satz eines anderen Tages. Für Ihre Planung zählt der Satz am Tag der Zusage; bis dahin rechnen Sie mit dem Marktzins als Obergrenze. Wie Zinsbindung und Anschlussfinanzierung des KfW-Kredits mit dem Hausbankdarlehen zusammenspielen, erklärt der Ratgeber Bauzinsen-Entwicklung.

Antrag Schritt für Schritt

1. 01

   Stufe festlegen

   Mit dem Energieeffizienz-Experten und dem Hersteller entscheiden: Effizienzhaus 40 mit Lebenszyklusnachweis, zusätzlich QNG oder Effizienzhaus 55. Heizung ohne Öl und Gas einplanen.

2. 02

   Nachweise des Herstellers einholen

   Bauteilaufbauten, Haustechnik, bei EH 40 die Lebenszyklusdaten, bei QNG die Zertifizierungsunterlagen. Beim Fertighaus oft als vorbereitetes Paket.

3. 03

   Bei EH 55: Baugenehmigung vorlegen

   Diese Stufe setzt eine gültige Baugenehmigung bei Antragstellung voraus. Bauantrag deshalb vor dem Förderantrag stellen, Bauvertrag trotzdem erst nach der Zusage.

4. 04

   Bestätigung zum Antrag erstellen lassen

   Der Experte bestätigt Stufe und Anforderungen. Ohne Bestätigung keine Antragsannahme.

5. 05

   Antrag über die Hausbank einreichen

   Die Bank leitet den Antrag an die KfW weiter. Bis zur Zusage keinen Bau- oder Kaufvertrag unterschreiben.

6. 06

   Zusage, Bauvertrag, Abruf, Bestätigung nach Durchführung

   Nach der Zusage den Vertrag schließen, Kredit nach Baufortschritt abrufen, nach Fertigstellung die Bestätigung nach Durchführung einreichen.

Fristen und Stichtage

Der Mittelvorbehalt ist der eigentliche Zeitdruck: Sind die Bundesmittel eines Jahres ausgeschöpft, kann die KfW Anträge aussetzen. Wer 2027 bauen will, stellt den Antrag, sobald Stufe und Nachweise stehen – nicht erst, wenn der Bauvertrag verhandelt ist.

Kombinierbarkeit

Die Regeln im Wortlaut der Quellen: zu KfW 300 Für dieselbe geförderte Wohnimmobilie ist die gleichzeitige Inanspruchnahme von KfW 300 und Klimafreundlicher Neubau (KfW 297/298, 299, 498, 499) oder BEG (KfW 261, 461) nicht möglich; nach Verzicht frühestens sechs Monate später neuer Antrag; zu KfW 296 Ausgeschlossen ist die gleichzeitige Inanspruchnahme mit der Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG) für dieselbe Maßnahme sowie mit KfW 300 und KfW 297/298 für dieselbe Wohneinheit. In Gebäuden mit mehreren Wohneinheiten können die nicht über 296 geförderten Einheiten mit 297, 298 oder 300 kombiniert werden (z. B. selbstgenutzte Einheit über 297 oder 300, übrige Einheiten über 298 oder 296); die über 297, 298 oder 300 geförderten Einheiten müssen dann zusätzlich die Anforderungen von 296 erfüllen (inkl. Lebenszykluskostenanalyse und Wohnflächenoptimierung).

Rechenbeispiel: Haus mit Einliegerwohnung in zwei Stufen

Ein Paar baut ein Haus mit einer abgeschlossenen Einliegerwohnung im Erdgeschoss, die später von den Eltern bewohnt werden soll. Beide Wohnungen sind baurechtlich eigenständig. Das Einkommen liegt über der KfW-300-Grenze, der Klimafreundliche Neubau ist also das Programm der Wahl. Ob beide Einheiten über 297 oder teilweise über 298 laufen, richtet sich nach der Abgrenzung der KfW im Abschnitt zur Berechtigung; am Förderrahmen je Wohneinheit ändert das nichts.

Der Mehrrahmen der QNG-Stufe ist beim Zweifamilienhaus doppelt so groß wie beim Einfamilienhaus – und die Zertifizierungskosten fallen nur einmal je Gebäude an. Je mehr Wohneinheiten, desto eher rechnet sich QNG. Die Rate für Ihr Darlehen rechnet der Hausbau-Budget-Rechner; was die zweite Wohnung an Grundriss und Genehmigung verlangt, der Ratgeber Einliegerwohnung bauen.

Welche Stufe passt? Entscheidungsbaum

• Erreicht die Planung Effizienzhaus 40 und liefert der Hersteller einen Lebenszyklusnachweis?
  • Ja. Stufe Klimafreundliches Wohngebäude – weiter zur QNG-Frage.
  • Nein. Stufe Effizienzhaus 55, sofern Baugenehmigung und Stichtag passen; Biomasseheizung bleibt hier zulässig.
• Lohnt der QNG-Mehrrahmen die Zertifizierung?
  • Ja, bei mehreren Wohneinheiten oder wenn der Hersteller QNG-vorbereitete Nachweise liefert. Stufe mit QNG.
  • Nein, beim Einfamilienhaus ohne vorbereitete Nachweise. Stufe ohne QNG.
• Liegt das zu versteuernde Einkommen unter der KfW-300-Grenze und ist Selbstnutzung geplant?
  • Ja. Rahmen von 297/298 und 300 vergleichen – beim Einfamilienhaus ist 300 meist größer.
  • Nein. Der Klimafreundliche Neubau ist das Programm; die Produktnummer folgt aus der Nutzung.

Förder-Check und Einordnung

Welche Stufe und welches Programm für Ihre Wohneinheiten den größten Rahmen bringen, prüft der Förder-Kombinator entlang der Bedingungen aus den Primärquellen. Die Übersicht aller Programme mit Matrix und Lebensphasen gibt die Seite Hausbau-Förderung; wie der Förderkredit in die Gesamtfinanzierung passt, erklärt Hausbau-Finanzierung in Deutschland.

Die Programme stehen nicht nur Selbstnutzern offen. Wie Investoren ein Mehrfamilienhaus im Holzbau planen und welche Förder- und Rechtsfragen dort gelten, beschreibt der Leitfaden für Investoren.

Quellen und Stand

Höchstbeträge, Bedingungen, Stichtag, Bundesmittel, Zinsbindung, Laufzeit und Bereitstellungsprovision stammen von der KfW-Produktseite zum Programm 297/298; die Vergleichswerte zu 300 und 296 von den jeweiligen Produktseiten; das Inkrafttreten des Gebäudemodernisierungsgesetzes von gesetze-im-internet.de. Die Abgrenzung von 297 und 298 und die Definition des Vorhabensbeginns stammen ebenfalls von der Produktseite 297/298, die Kombinationsregel mit KfW 300 aus dem Merkblatt zum Programm 300, die Regel zu KfW 296 von dessen Produktseite. Ein Enddatum der Stufe EH 55 übernehmen wir erst als Fakt, wenn Merkblatt oder Richtlinie geprüft sind; den Zinssatz nennen wir nicht, weil er am Tag der Zusage festgelegt wird. Wie wir Fakten mit Ablaufdatum pflegen, erklärt die Methodik-Seite. Die Lebensphasen-Sicht auf die Programmwahl bietet der Ratgeber Erstes Eigenheim für junge Familien; den Einstieg gibt die Startseite.

Wenn Sie wissen möchten, welche Stufe Ihr geplantes Haus erreicht und wie viel Förderrahmen Ihre Wohneinheiten bringen, starten Sie den Hausbau-Check – kostenlos, mit Quellen und einer Liste der nächsten Schritte; die Rate für Ihr Darlehen zeigt vorab der Hausbau-Budget-Rechner.