KfW 300 Wohneigentum für Familien: Einkommensgrenzen 2026

Das Wichtigste in Kürze

• Zielgruppe: Familien mit minderjährigem Kind, Selbstnutzung, einzige Wohnimmobilie in Deutschland, kein früheres Baukindergeld.
• Einkommensgrenze mit Rechenweg: Grundgrenze bei einem Kind plus fester Betrag je weiterem Kind – gerechnet mit dem zu versteuernden Einkommen aus den Steuerbescheiden, nicht mit dem Brutto.
• Höchstbetrag nach Kinderzahl und Stufe: drei Kinderklassen, zwei Stufen (Klimafreundliches Wohngebäude, mit QNG).
• Kredit, kein Zuschuss: Zinsbindung 10 Jahre, Zinssatz am Tag der Zusage.
• Nicht mit KfW 297/298 für dieselbe Wohnimmobilie (laut KfW-Merkblatt); Landesprogramme in der Regel kombinierbar.
• Veraltete Zahlen im Netz: Frühere Programmjahre hatten andere Grenzen. Diese Seite zeigt den Stand der KfW-Produktseite mit Datum.

Wer ist berechtigt?

Die Voraussetzungen laut KfW-Produktseite: Mindestens ein Kind unter 18 Jahren im Haushalt; Selbstnutzung mit mindestens 50 % Miteigentum; die geförderte Immobilie ist die einzige Wohnimmobilie in Deutschland; Energieeffizienz-Expertin/-Experte verpflichtend; kein Bezug von Baukindergeld (424). Vier Punkte daraus entscheiden in der Praxis über Zusage oder Ablehnung.

Das Kind. Mindestens ein Kind unter achtzehn Jahren muss zum Haushalt gehören – bei Antragstellung, nicht erst bei Einzug. Ein erwartetes Kind zählt nicht; ein neugeborenes zählt ab Geburt.

Die Selbstnutzung mit Mindestanteil. Die Familie muss das Haus selbst bewohnen und einen Mindestanteil am Eigentum halten. Konstruktionen, bei denen Eltern oder Großeltern Haupteigentümer sind und die Familie nur wohnt, scheitern daran.

Die einzige Wohnimmobilie. Wer bereits eine Eigentumswohnung oder ein Haus in Deutschland besitzt – auch vermietet oder geerbt –, ist ausgeschlossen. Der Verkauf vor Antragstellung ist der übliche Weg; eine Schenkung innerhalb der Familie wird vom Finanzamt und der KfW unterschiedlich bewertet und sollte vorher geklärt werden.

Das Baukindergeld. Haushalte, die das frühere Baukindergeld bezogen haben, sind vom Programm ausgeschlossen – unabhängig vom Objekt.

Einkommensgrenze nach Kinderzahl

Die Grenze bezieht sich auf das zu versteuernde Haushaltseinkommen laut Einkommensteuerbescheid; die KfW rechnet mit dem Durchschnitt zweier zurückliegender Steuerjahre. Das zu versteuernde Einkommen liegt wegen Werbungskosten, Sonderausgaben, Kinderfreibeträgen und Vorsorgeaufwendungen deutlich unter dem Bruttogehalt – wer nur das Brutto mit der Grenze vergleicht, schließt sich womöglich zu Unrecht aus.

Höchstbeträge nach Kinderzahl und Stufe

Die Stufe Klimafreundliches Wohngebäude verlangt laut KfW-Produktseite 300: Effizienzhaus-Stufe 40; geringe Treibhausgasemissionen im Lebenszyklus (Grenzwert nach QNG-PLUS-Anforderung); keine Beheizung mit Öl, Gas oder Biomasse; Bestätigung durch eine Expertin oder einen Experten für Energieeffizienz. Für die Stufe mit QNG gilt: Alle Anforderungen der Stufe Klimafreundliches Wohngebäude (EH 40) und zusätzlich die Anforderungen des Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude Plus (QNG-PLUS) oder Premium (QNG-PREMIUM), nachgewiesen durch ein Nachhaltigkeitszertifikat; Bestätigung durch Expertin/Experten für Energieeffizienz und Beraterin/Berater für Nachhaltigkeit. Der Mehrrahmen der QNG-Stufe ist in allen Kinderklassen gleich groß; ob er die Zertifizierung trägt, hängt davon ab, ob der Hersteller QNG-vorbereitete Nachweise liefert. Was das QNG verlangt – von den Grenzwerten bis zur Baustoffwahl – fasst der Ratgeber zum nachhaltigen Hausbau zusammen.

Konditionen

Antrag Schritt für Schritt

1. 01

   Steuerbescheide prüfen

   Zu versteuerndes Einkommen der beiden maßgeblichen Steuerjahre addieren, halbieren und mit der Grenze für Ihre Kinderzahl vergleichen. Fehlende Bescheide beim Finanzamt anfordern.

2. 02

   Voraussetzungen abhaken

   Minderjähriges Kind im Haushalt, Selbstnutzung mit Mindestanteil, keine weitere Wohnimmobilie, kein Baukindergeld. Bei Zweifeln vor dem Antrag mit der Hausbank klären.

3. 03

   Energieeffizienz-Experten beauftragen

   Stufe festlegen: Klimafreundliches Wohngebäude oder mit QNG. Hersteller liefert Lebenszyklusdaten und bei QNG die Zertifizierungsunterlagen.

4. 04

   Antrag über die Hausbank stellen

   Mit Expertenbestätigung, Steuerbescheiden, Nachweis der Kinder und Eigentumsstruktur. Bis zur Zusage keinen Bau- oder Kaufvertrag unterschreiben.

5. 05

   Zusage, Bauvertrag, Abruf

   Nach der Zusage den Vertrag schließen; der Zinssatz steht ab diesem Tag fest. Kredit nach Baufortschritt abrufen.

6. 06

   Bestätigung nach Durchführung

   Nach Fertigstellung bestätigt der Experte die Ausführung. Einzug und Selbstnutzung müssen nachweisbar sein.

Fristen und Zeitpunkte

Der Antragszeitpunkt ist bei diesem Programm eine echte Planungsgröße: Wer kurz vor der Geburt des dritten Kindes steht, rückt mit dem Antrag danach in die nächste Kinderklasse – sofern der Bauvertrag warten kann.

Kombinierbarkeit

Die Regeln im Wortlaut der Quellen: Merkblatt 300 – Für dieselbe geförderte Wohnimmobilie ist die gleichzeitige Inanspruchnahme von KfW 300 und Klimafreundlicher Neubau (KfW 297/298, 299, 498, 499) oder BEG (KfW 261, 461) nicht möglich; nach Verzicht frühestens sechs Monate später neuer Antrag; Produktseite 296 – Ausgeschlossen ist die gleichzeitige Inanspruchnahme mit der Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG) für dieselbe Maßnahme sowie mit KfW 300 und KfW 297/298 für dieselbe Wohneinheit. In Gebäuden mit mehreren Wohneinheiten können die nicht über 296 geförderten Einheiten mit 297, 298 oder 300 kombiniert werden (z. B. selbstgenutzte Einheit über 297 oder 300, übrige Einheiten über 298 oder 296); die über 297, 298 oder 300 geförderten Einheiten müssen dann zusätzlich die Anforderungen von 296 erfüllen (inkl. Lebenszykluskostenanalyse und Wohnflächenoptimierung).

Rechenbeispiel: Familie mit drei Kindern

Ein Paar mit drei Kindern plant ein Haus in der Stufe Klimafreundliches Wohngebäude und überlegt, ob sich QNG lohnt.

Beim Einfamilienhaus ist der Rahmen von KfW 300 in beiden Stufen größer als der des Klimafreundlichen Neubaus. Der Rest der Baukosten läuft über das Hausbankdarlehen; wie die Rate daraus entsteht, rechnet der Hausbau-Budget-Rechner. Wie eine junge Familie Budget, Eigenkapital und Grundriss um dieses Programm herum plant, zeigt der Ratgeber Erstes Eigenheim für junge Familien.

KfW 300 oder 297/298? Entscheidungsbaum

• Liegt das zu versteuernde Haushaltseinkommen unter der Grenze für Ihre Kinderzahl?
  • Nein. KfW 297/298 – siehe KfW 297/298 Klimafreundlicher Neubau.
  • Ja. Weiter.
• Erfüllen Sie Selbstnutzung, Mindestanteil, einzige Wohnimmobilie und kein Baukindergeld?
  • Nein. KfW 297/298.
  • Ja. Weiter.
• Planen Sie eine abgeschlossene Einliegerwohnung?
  • Nein. KfW 300 – beim Einfamilienhaus der größere Rahmen.
  • Ja. Rahmen vergleichen: KfW 300 je Vorhaben gegen den Klimafreundlichen Neubau mit zwei geförderten Wohneinheiten; bei QNG und zwei Wohneinheiten kann der Klimafreundliche Neubau vorn liegen. Was die zweite Wohnung verlangt, erklärt Einliegerwohnung bauen.

Typische Ablehnungsgründe

Förder-Check und Einordnung

Ob Sie unter der Grenze liegen und welchen Rahmen Ihre Kinderzahl bringt, prüft der Förder-Kombinator entlang der Bedingungen aus den Primärquellen. Die Übersicht aller Programme gibt die Seite Hausbau-Förderung; wie der Förderkredit in die Gesamtfinanzierung passt, erklärt Hausbau-Finanzierung in Deutschland; was die eigene Zinsbindung für die Anschlussfinanzierung bedeutet, der Ratgeber Bauzinsen-Entwicklung.

Quellen und Stand

Einkommensgrenzen, Höchstbeträge, Voraussetzungen und Zinsbindung stammen von der KfW-Produktseite zum Programm 300; die Vergleichswerte und Stufenbedingungen von der Produktseite zu 297/298. Die Stufenbedingungen stammen von der Produktseite 300, die Kombinationsregel mit 297/298 aus dem Merkblatt zum Programm 300, die Regel zu KfW 296 von dessen Produktseite. Die maßgeblichen Steuerjahre geben wir qualitativ wieder; den Zinssatz nennen wir nicht, weil er am Tag der Zusage festgelegt wird. Wie wir Fakten mit Ablaufdatum pflegen, erklärt die Methodik-Seite. Den Einstieg in alle Themen gibt die Startseite.

Wenn Sie wissen möchten, ob Ihr Haushalt unter der Grenze liegt und wie viel Förderrahmen Ihre Kinderzahl bringt, starten Sie den Hausbau-Check – kostenlos, mit Quellen und einer Liste der nächsten Schritte vom Steuerbescheid bis zur Zusage; die Rate für Ihr Darlehen zeigt vorab der Hausbau-Budget-Rechner.